Trzy zasady strategii Darwin+Defender

Przykładem strategii, która spełnia wszystkie wymogi dobrej strategii jest strategia Darwin+Defender dla akcji polskich uniwersalnych. 

Strategia została opracowana i opisana przez Macieja Karsznię w roku 2009 w książce Milion w zasięgu ręki. Fragment tej publikacji opisujący działanie tej strategii można zakupić tutaj w cenie 9 zł. 

Poniżej prezentujemy najważniejsze założenia tej strategii. 

Strategia opiera się na kilku podstawowych zasadach.

	Raz w miesiącu (np. gdy dokonujemy systematycznych wpłat) stosujemy zasadę: eliminuj najgorszych. Czyli staramy się inwestować zawsze w fundusze, które są najlepsze w danym momencie.
	Dodatkowo strategia w dowolnym dniu miesiąca może „wygenerować” sygnał przejścia do funduszy pieniężnych lub do funduszy akcyjnych. W ten sposób zabepieczamy wypracowane zyski oraz w odpowiednim momencie zaczynamy zarabiać.

Zasada numer 1. Eliminuj najgorszych

Inwestując w wybieramy zawsze 2 różne fundusze (pieniężne lub akcji) rozkładając pieniądze po połowie: połowa w jeden fundusz, połowa w drugi fundusz. W produktach, w których do wyboru pozostaje nam np. tylko jeden fundusz akcji lub jeden fundusz pieniężny inwestujemy po prostu całość pieniędzy w ten jeden fundusz.

Które fundusze bierzemy pod uwagę?

Strategia zakłada aby systematycznie raz w miesiącu wybrać dwa najlepsze fundusze akcji lub dwa najlepsze fundusze pieniężne. Czyli zawsze tego samego dnia miesiąca zlecamy konwersję.

Inwestujemy w:

•  fundusze akcji polskich uniwersalnych notowane w PLN

lub

• fundusze pieniężne rynku polskiego notowane w PLN

Lista funduszy akcji polskich uniwersalnych, które używamy w tej strategii dostępna jest na stronach po rejestracji.

Jak wybrać najlepsze fundusze?

Zgodnie ze strategią należy wybrać dwa najlepsze fundusze z danej grupy (pieniężne, akcji polskich uniwersalne) zgodnie z aktualnym zaleceniem strategii. Oczywiście wybierając te fundusze, które możemy nabyć w posiadanym produkcie (np. w określonej polisie).

Możemy to zrobić na dwa sposoby.

Metoda 1 - prosta, ale nieco „losowa” Wybieramy po prostu dwa fundusze, które uzyskały najlepszy wynik za ostatni 1 miesiąc. To metoda, która nie uwzględnia jak zazwyczaj zachowywał się dany fundusz, a bada tylko wynik z danego dnia. W tym raporcie pokazujemy jak to wyglądało w miesiącu sierpniu 2009.

Metoda 2 - oparta o oceny funduszy portalu Opiekun Inwestora To rozwiązanie pozwala wybrać fundusze dopasowane do indywidualnego profilu inwestora. Fundusze, które dotychczas uzyskiwały systematycznie wyniki lepsze od innych. Nawet pośród funduszy akcyjnych znajdziemy fundusze, które dają zarobić więcej, ale też potrafią więcej stracić oraz takie, które uzyskują nieco gorsze wyniki, ale też ich straty mogą być mniejsze. Stosując strategię Darwin+Defender nie martwimy się o straty, gdyż druga zasada strategii: „Uciekaj gdy akcje tracą „przekaże nam informację o konieczności przejścia do funduszy pieniężnych odpowiednio wcześnie aby zabezpieczyć jak najwięcej wypracowanego dotychczas zysku.

 . 

Zasada 2. Uciekaj gdy akcje tracą (przenieś pieniądze do funduszy pieniężnych)

Pokazaliśmy już jak ważne dla naszych pieniędzy jest aby nie dopuścić do straty. Jak to zrobić w praktyce? Strategia Darwin+Defender ma na to doskonałe rozwiązanie.

Zasada jest bardzo prosta.

	Codziennie sprawdzamy wyniki funduszy akcji polskich uniwersalnych za okres 1 miesiąca (a dokładniej 28 dni kalendarzowych) i szukamy funduszu, który uzyskał najgorszy wynik.
	Jeżeli ten wynik jest gorszy od minus 10% to znak, że tego dnia (lub jak najszybciej) należy przenieść pieniądze do funduszy pieniężnych.

Dlaczego ta zasada jest tak bardzo skuteczna? Musimy zdawać sobie sprawę, że wśród funduszy pieniężnych są fundusze lepsze i gorsze. A wszystkie inwestują na tym samym rynku. Jeżeli sytuacja rynkowa powoduje, że giełdy zaczynają tracić to większe straty uzyskają z reguł fundusze słabsze. A skoro słabsi tracą to jest to właśnie sygnał, że coś niedobrego dzieje się na rynkach finansowych.

Czy taki sygnał oznacza, że nasz portfel dwóch posiadanych funduszy właśnie tyle stracił?

Nie. Zauważ, że zgodnie ze Zasadą numer 1 strategii w Twoim portfelu znajdują się 2 najlepsze fundusze akcji. A decyzję o przejściu do funduszy pieniężnych podejmujemy w oparciu o wynik funduszu, który jest najgorszy.

Można z prawie 100% pewnością powiedzieć, że gdy ten najgorszy fundusz stracił np. 11% to nasze dwa fundusze w naszym portfelu straciły dużo mniej. A tym samym wycofujemy się z funduszy agresywnych zabezpieczając uzyskany dotychczas zysk. 

. 

Zasada 3. Wracaj do funduszy akcji gdy zaczęły się wzrosty

Jeżeli już nasze pieniądze są zabezpieczone w funduszach pieniężnych to pojawia się pytanie - kiedy powrócić do funduszy akcyjnych?

I ponownie - nie korzystamy z żadnych ocen rynku, analiz czy też wykresów. Korzystamy po prostu z liczb.

Nasze działania są tutaj całkowicie odwrotne niż w zasadzie drugiej.

	Codziennie sprawdzamy wyniki funduszy akcji polskich uniwersalnych za okres 1 miesiąca (a dokładniej 28 dni kalendarzowych) i szukamy funduszu, który uzyskał najlepszy wynik.
	Jeżeli zysk funduszu jest lepszy niż10% to znak, że tego dnia (lub jak najszybciej) należy przenieść pieniądze ponownie do funduszy akcyjnych, wybierając zgodnie z zasadą 1 dwa najlepsze.

Podsumowanie

Stosując tylko te kilka zasad strategia Darwin+Defender z jednej strony ochrania wypracowane zyski bardzo wcześnie pozwalając wycofać się do funduszy pieniężnych. Z drugiej strony pokazuje, w którym momencie już trwają wzrosty i należy się do nich „przyłączyć” dokonując konwersji w fundusze akcji.

A dodatkowo dokonując raz w miesiącu konwersji i wybierając zawsze dwa najlepsze fundusze mamy bardzo dużą szansę w okresie wzrostów uzyskać wynik lepszy niż nawet pojedynczy najlepszy fundusz (który w tym czasie raz może mieć wyniki lepsze a raz gorsze).

Czy nie jest to łapanie dołków i górek?

Nie. Takich metod nie popieramy. Takie poszukiwania udają się, ale tylko niektórym inwestorom.  I to gdy mają szczęście. Przy takim inwestowaniu znaczenie biorą emocje. Zawsze pojawi się pytanie - a może to jeszcze nie dołek i poczekamy...

Zauważmy, że strategia Darwin+Defender informuje nas o spadkach nie w momencie „górki”, ale dopiero po tym jak najgorszy z funduszy stracił 10%. Tak samo nie wskazuje dołka - lecz sytuację, gdzie najlepsi zarządzający już zdążyli zarobić ponad 10%.

Czy można uzyskać lepsze wyniki inwestycyjne?

Na pewno tak. Ale wymaga to bardzo aktywnego inwestowania. Nie chodzi tu o bardzo częste konwersje, ale o śledzenie na bieżąco rynku funduszy, korzystanie zamiast z funduszy pieniężnych z funduszy obligacji, inwestowanie w fundusze zagraniczne ale ze świadomością i analizowaniem możliwości wahań kursów walut.

Ten styl inwestowania pozwala zarobić więcej osobom poświęcającym na to dużo więcej czasu. Jest też bardziej narażony na nagłe i większe straty.

Narzędzia dla tego typu analiz dostarcza abonament profesjonalny.

Natomiast korzystając z gotowej strategii Darwin+Defender przede wszystkim oszczędzasz swój czas i masz szansę na uzyskanie wyników znacznie wyższych niż inwestowania na zasadzie Kup i Trzymaj nawet w najlepszym z funduszy.

Wydrukuj