Wybieraj fundusze zgodnie z Twoim profilem inwestora

Fundusze inwestycyjne warto dobierać zgodnie z profilem inwestora.

Ale... w naszym portalu profil inwestora oznacza coś całkiem innego

	Zazwyczaj profil inwestora określa "wzorcowy skład portfela" Czyli np. inwestor ostrożny nie powinien inwestować więcej niż 20% w fundusze akcji. 20% w fundusze obligacji i 60% w fundusze pieniężne. Tak mógłby wyglądać wzorcowy portfel dla inwestora ostrożnego.
	Opiekun Inwestora ma na ten temat całkiem odmienne zdanie Inwestor ostrożny może także inwestować w fundusze akcyjne...

Jak to możliwe?

Wystarczy tylko zerwać z dotychczasową definicją inwestora agresywnego:

Inwestując agresywnie musisz godzić się na chwilowo dużą stratę. 

Podejście do inwestowania promowane w portalu całkowicie zaprzecza powyższej regule. Mówimy:

Inwestując agresywnie nie musisz godzić się na dużą stratę. Nieważne czy inwestujesz ostrożnie czy agresywnie, Twój akceptowany próg straty może być dokładnie taki sam. I nie musi to być duża strata. Ustawienie progu straty ponad 15% jest  naszym zdaniem całkiem nieuzasadnione.

Czym różni się inwestor ostrożny od inwestującego agresywnie? Tylko jednym. Wybierając te bardziej agresywne i ryzykowne fundusze inwestor agresywny ma po prostu większą szansę, że ten, z góry ustalony próg straty przekroczy.

Jak definiujemy profil inwestora w portalu?

Zamiast skomplikowanych ankiet zadajemy tylko dwa pytania: 

	Jaki okres analiz funduszy wybierasz? Czyli jak często zakładasz dokonywanie weryfikacji składu portfela. Zalecamy tutaj stosowanie ocen 1-miesięcznych. W ten sposób wybór funduszy dokonujemy w oparciu o jakość wyników funduszy w niedawnej przeszłości. Zaawansowani użytkownicy portalu mogą dodatkowo przeglądać oceny dla innych okresów.
	Jakim jesteś inwestorem: ostrożny, inwestującym agresywnie, czy może pośrodku: rozważnie? Zamiast ankiety proste i konkretne pytanie. Jeżeli nie wiesz jak odpowiedzieć zalecamy wybór "rozważnie".

Twój profil może wyglądać wtedy np. w ten sposób:

Do czego wykorzystywany jest profil inwestora?

Do wszystkich funkcji w portalu, które korzystają z ocen funduszy. Czyli do wyboru funduszu (funkcja Wybierz Fundusz) oraz do dodatkowych powiadomień (np. analiza funduszy w portfelu).

Inwestor ostrożny a fundusze akcyjne

W powyższym zdaniu nie ma żadnej sprzeczności.

Oceny funduszy stosowane w portalu Opiekun Inwestora  pokazują oprócz oceny także potencjał zysków/ strat w ostatniej sytuacji rynkowej. Dlatego w każdej grupie funduszy można wskazać fundusze "bardziej" i "mniej" agresywne.

Inwestor ostrożny w grupie funduszy akcyjnych na pierwszym miejscu ujrzy takie, które być może nie zarabiały najwięcej, ale jednocześnie nie przynosiły dużych strat w czasach spadków. Dodatkowo - uzyskiwały systematycznie lepsze wyniki wśród podobnie "bezpieczniejszych" funduszy.

Brzmi skomplikowanie , a w praktyce?

Inwestor rozważny -  oczekuje już większych zysków, poszukując funduszy, które potrafiły lepiej zarabiać, licząc się przy tym z większą stratą. Cały czas jednak wybierając fundusze, które swoich najlepszych wyników nie uzyskiwały jako "wyjątkowe".

Inwestor agresywny -  poszukuje funduszy, które dają szanse na największe zyski. Jednocześnie wiedząc o możliwości dużych strat, które jednak zamierza bardzo szybko ucinać, stosując np. powiadomienia takie jak Kroczący Stop Loss.

I takie możliwości dają oceny funduszy analizowane w portalu Opiekun Inwestora.  Wystarczy spojrzeć na sam potencjał zysków/ strat aby zauważyć jak duże różnice występują między poszczególnymi funduszami.

	Twój profil inwestora (ostrożny, rozważny, inwestujący agresywnie) To jednak całkiem odmienne podejście niż promowane przez instytucje finansowe. Inwestor ostrożny może inwestować w fundusze akcyjne, a inwestor agresywny może korzystać z funduszy pieniężnych. I nawet wśród funduszy akcyjnych potrafimy wskazać te bardziej bezpieczne.

Warto dodatkowo przeczytać na blogu... 

Na blogu: Przykład jak odczytywać oceny funduszy Na przykładzie dwóch funduszy obligacji w bardzo dokładny sposób opisano działanie ocen funduszy portalu Opiekun Inwestora w porównaniu do sprawdzania wyników w danym dniu.

Wydrukuj