Platforma inwestycyjna

Poniższe informacje są dedykowane dla osób zainteresowanych chcących dokładniej przyglądać się własnym inwestycjom. Gotową strategię inwestowania można stosować bez podanych poniżej uwag.

Jeżeli inwestujemy w ramach platformy inwestycyjnej (jak np. mBank) to stosując strategię Darwin+Defender (lub każdą inną strategię) musimy pamiętać w jaki sposób odbywa się konwersja jednostek uczestnictwa.

Natomiast, wbrew powszechnej opinii - w przypadku gdy tracimy przed konwersją nie może nas powstrzymywać podatek "Belki".

Konwersja pieniędzy między funduszami

	Zasada Darwina strategii Darwin+Defender zakłada systematyczne dokonywanie konwersji za każdym razem wybierając dwa najlepsze fundusze.
	Stosując tę zasadę poza polisą inwestycyjną musimy pamiętać, że każda konwersja powoduje, że nasze pieniądze przez kilka dni są "poza rynkiem".
	Aby wybrać rzeczywiście fundusze, które w sposób stabilny są lepsze od innych warto korzystać z ocen statystycznych portalu zamiast z wyników funduszy za ostatni np. miesiąc.

W trackie konwersji pieniądze są "poza rynkiem"

Konwersja jednostek uczestnictwa funduszy z Funduszu A do Funduszu B wygląda następująco:

1. Sprzedaję jednostki Funduszu A (dzień 0)
2. Transakcja wykona się z reguły następnego dnia (dzień 1)
3. Fundusz zarejestruje sprzedaż jednostek i dokona przelewu pieniędzy na konto inwestora (dzień 2)
4. Pieniądze na koncie pojawią się nie wcześniej niż następnego dnia (dzień 3)
5. Dopiero wtedy można dokonać zakupu jednostek Funduszu B
6. Transakcja wykona się z reguły następnego dnia (dzień 4)
7. Informacja o tym pojawi się za jakiś czas na naszym rachunku

Czyli w dniach 2-4 (czyli przez 3 dni lub dłużej) nasze pieniądze nie są nigdzie inwestowane.

Jeżeli dokonujemy konwersji z funduszu Akcji w inny fundusz Akcji to przez te 3 dni nie uzyskujemy zysków z tych funduszy (jeżeli trwają wzrosty). Dlatego ilość konwersji między funduszami akcji warto ograniczyć do np. jednej na 3 miesiące.

Oceny funduszy portalu Opiekun Inwestora 

Polecamy skorzystać w tym przypadku z ocen statystycznych funduszy, i dobierać fundusze zakładając, że konwersje z funduszy akcji w inne fundusze akcji będą wykonywane nie częściej niż raz na kwartał.

W takim przypadku w profilu inwestora warto zdefiniować okres analiz na: 

Stosuję analizy wyników 3-miesięcznych (Analizy w ostatnich 9 miesiącach)

Oczywiście, jeżeli pojawi się sygnał przejścia do funduszy bezpiecznych - całość inwestycji zaleca się do tych funduszy przenieść - zgodnie z założeniami strategii.

Dodatkowe uwagi

Jeżeli w kolejnym miesiącu oceny posiadanych funduszy nie są już wśród najlepszych, i oceny, które przesyła portal są dużo gorsze od najlepszych - wtedy sugerujemy taką konwersję jednak wykonać i wymienić fundusze akcyjne w portfelu.

Podatek Belki

W przypadku gdy pojawia się sygnał przejścia do funduszy pieniężnych - nie można decyzji o konwersji uzależniać od konieczności zapłacenia podatku Belki od wypracowanego zysku.

Wydrukuj